Calculadora Barista FIRE

Tua idade 35

Idade de reforma 67

Já poupado (€)

Despesas mensais (€)

Contribuição Mensal (€)

Rendimento Mensal Barista (€)

Crescimento anual 10.5%

Taxa de inflação 3.0%

Taxa de levantamento 4.0%

Como calcular o teu número Barista FIRE:

O Barista FIRE é o mais complexo de todos os cálculos FIRE. É uma mistura entre o FIRE tradicional e o Coast FIRE, onde na fase Barista não estás completamente reformado, mas beneficias parcialmente dos teus investimentos.

É complexo porque este cenário tem três resultados possíveis dependendo se o teu rendimento Barista é menor, igual ou maior que as tuas despesas mensais. Muitas ferramentas online fazem-no mal. Aqui está a explicação dinâmica baseada nos teus dados (altera o rendimento Barista para ver o impacto):

O número de anos até à reforma:
67 - 35 = 32
Despesas anuais na reforma ajustadas à inflação (3,0%):
€2.000,00 × 12 × 1,030³² = €61.801,99
Quanto precisas na reforma (TSL 4,0%):
€61.801,99 / 0,040 = €1.545.049,65
Quanto precisas agora (com rendimento Barista de €/mês e crescimento ):
- Gastas €/mês mas ganhas €/mês, por isso levantas €/mês inicialmente.
- Esse levantamento cresce com a inflação. Por exemplo:
  - No ano 2, é €/mês.
  - No ano 10, é €/mês.
- O teu portfólio cresce a anualmente, mas retiras quantias crescentes cada mês.
- O número Barista FIRE é o montante inicial que, após anos, apesar dos pequenos levantamentos mensais na fase Barista, atinge o valor necessário de €. Usando um cálculo detalhado, o teu número é €.
Quanto precisas agora (com rendimento Barista de €/mês e crescimento ):
- Inicialmente, o teu rendimento de €/mês cobre exatamente as tuas despesas de €/mês.
- Mas como as despesas aumentam com a inflação, eventualmente precisarás de fazer levantamentos.
- Por exemplo, no ano , quando as despesas forem €/mês, terás de levantar €/mês.
- O teu portfólio cresce a anualmente, mas começarás a retirar dinheiro mais tarde.
- O número Barista FIRE garante que o teu portfólio cresça para € até à idade de .
- Usando um cálculo detalhado, este é €.
Quanto precisas agora (com rendimento Barista de €/mês e crescimento ):
- Ganhas €/mês e gastas €/mês, por isso tens €/mês de sobra inicialmente.
- Podes adicionar este excedente ao teu portfólio cada mês.
- No entanto, à medida que as despesas aumentam com a inflação, o teu excedente diminui, e poderás precisar de fazer levantamentos mais tarde.
- Por exemplo, no ano , quando as despesas forem €/mês, precisarás de levantar €/mês.
- O número Barista FIRE é €. Este é o montante que, juntamente com as tuas contribuições posteriores mais pequenas do rendimento Barista, te proporcionará na idade da reforma €.

FAQ

O que é Barista FIRE? +

Barista FIRE é uma abordagem equilibrada para a independência financeira onde você trabalha em meio período para cobrir algumas despesas enquanto seu portfólio de investimentos cobre o resto. Nomeado após o trabalho de barista no Starbucks (conhecido por bons benefícios até para trabalhadores em meio período), essa estratégia permite que você escape da rotina das 9 às 5 mais cedo. Você precisa economizar menos do que no FIRE tradicional porque sua renda de meio período complementa seus retornos de investimentos.

O que é uma taxa de saque segura (TSS)? +

Uma taxa de saque representa quanto você pode retirar de seu portfólio anualmente sem esgotá-lo. O Estudo Trinity analisou dados de mercado de 1925-1995 e descobriu que retirar 4% anualmente de um portfólio balanceado de ações/títulos teve uma alta taxa de sucesso por 30 anos. Alguns especialistas também consideram 5% seguro, especialmente se você tiver flexibilidade para reduzir gastos ou trabalhar mais nos anos difíceis. A chave é garantir que o crescimento do seu portfólio supere sua taxa de saque mais inflação. Para Barista FIRE, ter renda de meio período oferece segurança extra, pois você pode ajustar as horas de trabalho conforme necessário. Sua situação específica pode exigir ajustes, mas essas taxas oferecem um marco para planejamento.

A calculadora Barista FIRE leva em conta que meus gastos com inflação aumentarão? +

Sim. Nossa calculadora incorpora ajustes de inflação para fornecer projeções realistas de suas necessidades financeiras futuras. Isso garante que seu poder de compra permaneça protegido conforme o custo de vida aumenta ao longo do tempo. No entanto, observe que assumimos de forma conservadora que sua renda como Barista permanece estável e não aumenta com a inflação, pois empregos de baixa remuneração geralmente ficam atrás das taxas de inflação. A calculadora assume que você precisará retirar mais de seu portfólio de investimentos ao longo do tempo para compensar essa lacuna. Embora essa seja uma abordagem mais conservadora, ajuda a garantir que você esteja melhor preparado para o futuro.

Disclaimer: Este artigo é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro. O investimento envolve riscos, incluindo a possível perda de capital. Faça sempre a sua própria pesquisa antes de tomar decisões de investimento.